銀行運營風險管理與案件防控
主講老師: 羅薇 查看講師詳情>>
工作背景：
高級經濟師
FRM金融風險管理師
國家法律執業資格證書
SAS全球認證數據分析師
商業銀行年度最佳培訓講師
上海交通大學全日制碩士研究生
十年以上金融機構授課培訓經驗
商業銀行金...
主講課程：
法律風險：
《銀行信貸業務法律風險防范與對策解析》
《銀行運營/網點法律風險防范及對策解析》
《民法典對銀行各業務條線的影響及對策解析》
《銀行信貸業務與不良貸款清收法律風險防...
銀行運營風險管理與案件防控課程大綱詳細內容
課程分類： 銀行風險管理
課程目標：
課程對象：金融機構高管、行長、網點主任、運營主管、會計主管、內勤行長、支行長等銀行從業人員等。
課程時間：
課程大綱:
一、操作風險與銀行案件
1.什么是操作風險？
2.什么是銀行案件？
3.銀行案件與操作風險的關系
4.監管處罰政策與形勢
二、網點運營風險與案件防控
（一）新型操作風險
1.快速自助化使違規操作更具隱蔽性，風險由高柜向前端服務遷移。
1）風險特征
2）風險案例：繞過高柜通過該網點超級柜臺轉移非法資金
2.快速智能化使風險識別更具困難性，網點難以形成有效抓手。
1）風險特征
2）風險案例：大堂經理通過自助化介質，盜取客戶資金
3.快速線上化使畫像不太精準的“白名單”營銷。
1）風險特征
2）風險案例：征信白戶漏洞下的公積金欺詐數據風險；
4.高度電子化使信息安全保護更具艱巨性，客戶信息泄露和濫用易引發聲譽風險。
1）風險特征
2）風險案例：銀行泄露客戶信息引發監管處罰
3）拓展知識：
我國信息保護的法律體系；
金融職務犯罪——故意/過失泄露國家秘密罪及案例，侵犯公民個人信息罪及案例
5.網點輕型化彈出大量靈活機動人員，業務培訓和崗位職責未能及時跟進引發能力風險和風控真空。
1）風險特征
2）風險案例：靈活柜員不具備相關金融產品能力的風險隱患
（二）客戶身份識別操作風險
1.風險點1：客戶身份核實流于形式
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：未有效識別客戶提供的虛假證明文件
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
3.風險點3：為列入黑名單的客戶辦理業務
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：未及時識別客戶證件有效期
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
5.風險點5：代辦業務的身份識別不嚴
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
6.客戶身份識別拓展知識——反洗錢
1）反洗錢客戶身份識別的三種類型：
初次識別
持續識別
重新識別
6）“偽現金”洗錢案例及防范措施
7）常見的虛構身份的方式
8）金融職務犯罪——洗錢罪及案例
1.風險點1：未對客戶開戶資料的真實性、完整性、合規性進行審查
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：處理掛失業務不當，引發支付風險
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
3.風險點3：違規查詢、扣劃、凍結客戶存款賬戶資金
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：“偷梁換柱”，將客戶存款賬戶的資金轉走
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4）拓展知識——金融職務犯罪：挪用資金罪
5.風險點5：轉賬匯劃業務撤銷或抹賬后柜面未收回原業務回單
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
（四）理財業務操作風險
1.風險點1：理財產品信息披露不充分
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：夸大收益，誤導銷售
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
3.風險點3：未對銷售過程進行“雙錄”
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：擅自銷售非銀行理財產品
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
（五）網點營業場所操作風險
1.風險點1：營業場所突發事件處置不當
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：空白重要憑證保管不善導致遺失
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4）拓展知識：金融職務犯罪——違規出具金融票證罪及案例
3.風險點3：自助設備被加裝讀卡設備或粘貼虛假公告
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：銀行未盡到安全保障義務，造成客戶損害
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4）拓展知識：《民法典》關于安全保障的規定
5.風險點5：營業場內發現有明顯異常的詐騙行為未提示客戶
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4）拓展知識：電信詐騙
電信詐騙的特點
電信詐騙典型案例分析
銀行識別及應對電信詐騙的建議
電信詐騙客戶補救建議，案發后如何處理？
（六）員工行為風險
1.風險點1：員工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：員工違規代客保管或辦理業務
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
3.風險點3：員工與外部人員勾結欺詐客戶
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：員工超出自身承受能力的投資、消費等
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
5.風險點5：員工涉賭、涉黑、涉毒、涉黃
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
6.風險點6：離職員工隱瞞離職身份，騙取客戶
1）風險表現形式
2）風險案例
3）風險防控措施
7.員工行為排查方法
1）員工自查
2）員工互查
3）員工家訪
4）行內排查
5）跨行排查
6）外部走訪
三、風險管理的反思
1.課程回顧與收獲
2.風險管理的反思
