內控合規管理與案件防范（信貸條線篇）
主講老師: 鄭橋楨 查看講師詳情>>
工作背景：
工行、建行、交行、農行、中行、郵政郵儲等多家國有行特約風控合規培訓專家導師
招商、民生、光大、興業、浦發、廣發銀行等多家商業銀行指定風控合規專家講師
南京銀行、寧波銀行等多地城商行總分行培訓指定專家
浙江大學、上海...
主講課程：
案防系列：
《內控合規與案件防控》
《新形勢下銀行網點風險管理與案例分析》
風險合規系列：
《民法典時代信貸業務法律風險控制》
《數據化轉型合規風險控制》
不良貸款清收系列：
《客戶經理...
內控合規管理與案件防范（信貸條線篇）課程大綱詳細內容
課程分類： 合規管理銀行風險管理
課程目標：
1.了解監管機構對銀行內部控制的要求，認識當前經營環境、內部環境、司法環境的改變及對信貸領域的影響。
2.分析業務規則、行為規則、案防規則背后的邏輯，以案說法探討信貸業務發展與內控合規的平衡之道。
3.幫助培訓對象了解信貸業務領域職務犯罪的內涵，離清不當、違規、違法的行為邊界，強化合規操作意識。
課程對象：
課程時間：6課時
課程大綱:
一、內控合規的形勢
1.監管環境
1)監管文件
a.核心精神
案例1、爛尾樓按揭案
b.關注要點
① 授信業務領域
A.企業及實際控制人貸款，統一授信？案例2
B.低風險業務，統一授信？
C.個人消費貸款買房，行嗎？
② 互聯網等第三方平臺合作
個人信息超授權使用，行嗎？案例3
③ 消費者權益保護
A.向合作機構收取業務協辦費，行嗎？
B.抵押登記費，由誰承擔？
C.抵押物評估費，由誰承擔？
D.保險公司返點，可以收嗎？案例4
E.征信修復，銀行有責？案例5
④ 員工行為及案件防控
信息共享精準營銷，行嗎？案例6
2)監管處罰
① 銀保監罰單
② 人行罰單
案例7：貸款客戶識別案
2.經營環境
案例8：違法放貸案
案例9：抵押騙貸案
3.內部環境
1)經營行為偏差
2)員工行為失范
案例10、通謀虛偽案
4.司法環境
上市公司擔保，不批露，行嗎？
二、銀行人重其規
1)什么是“規”？
① 業務的規矩
a.幫客戶解決貸款難，行嗎？案例11（指導客戶造假）
b.明知借名貸款放款，行嗎？案例12
c.貸款資金回流，抵押人脫保？案例13
② 做人的規矩
a.銀行人職業道德的綱領性文件
關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見解讀
銀行業從業人員職業操守和行為準則解讀
b.問題探討:
A.借款人通過微信轉賬，要求客戶經理代還貸款本息，行嗎？
B.保管客戶已簽章的空白合同，行嗎？案例14（與中介合作放貸案）
C.牽線搭橋收點兒，行嗎，行嗎？案例15
2)為什么合規？
① 從銀行的角度
② 從個人角度
案例16：賬戶流水泄露案
案例17：放貸收點案（與中介合作收點）
案例18：降戶均借名貸款案（默許造假案）
3)合規的誤區
① 合法經營=合規經營
② 人家做=我也可以做
③ 合規=緊箍咒
④ 合規=訂制度
2.怎么合規？
1)健全內控體制
2)構建常態監督
4)實施責任追究
5)提升職業素養
3.異常行為識別及人員防控
1)識別方法
案例19：明知資料虛假放貸案
案例20：貸款買房受賄案
2)人員防控
① 管理人員
② 客戶經理
③ 辭退內退員工
案例21：一條龍違法發放貸款案
三、銀行人高風險
1.案防內涵
1)什么是案件？
案例22：網絡賭博被騙案
2.為什么發案？
案例23：高級資保侵占案
3.案件總體情況
1)常見罪名
① 違法發放貸款罪
② 非國家工作人員受賄罪
③ 挪用資金罪
④ 職務侵占罪
⑤ 詐騙罪
2)案例分析
案例24：換據轉貸案（內外勾結資料造假）
3)問題探討
① 派遣制員工，沒事吧？
② 我是工作失誤，不是故意的，沒問題吧？
③ 化解不良，沒問題吧？
④ 領導指示我這么做的，我也不知道違法
⑤ 沒拿客戶的錢，沒問題吧？
⑥ 發放的貸款收回了，沒有形成實際損失
四、銀行人自我保護
1.匿名調查的結論
2.違規問責的原則
3.銀行人的自我保護
