銀行信貸財務分析及風險識別技巧

主講老師: 劉青    查看講師詳情>>

工作背景：

主講課程：
《基于增效的非財務人員的財務管理》 《老板高管財稅一堂通》 《數字化時代財務管理價值創造與管理提升》 《新稅制和征管環境下企業稅務風險評估、防范及籌劃》 《互聯網時代下的企業全面成本管控》 ...

  銀行信貸財務分析及風險識別技巧課程大綱詳細內容

課程分類： 銀行風險管理

課程目標：

熟悉大中型企業及中小、小微企業財務報表的分析方法、分析指標。

通過對企業財務報表的解讀，了解一般企業及小微企業常用財務報表粉飾的手法。

熟悉掌握通過銀行大數據分析及對企業現場調查，識別和判斷企業的真實的經營狀況和風險。

掌握企業實際的資金缺口需求分析及還貸能力分析。

掌握如何控制信貸風險的整體思路

課程對象：銀行對公客戶經理、信貸經理、信貸風控人員、信貸審批人員

課程時間：6小時/1-2天

課程大綱:

導入：近期相關財政、金融政策及商業銀行對企業授信業務的策略和原則

疫情下客戶受到影響及政策、銀行授信策略

一、疫情下客戶收到的影響及預測

1、國家政策支持和金融政策支持解讀

2、疫情下商業銀行授信業務的策略和原則

3、企業財務報表分析的步驟及方法

二、信貸財務報表分析的框架

1、財務報表分析的步驟

2、財務報表分析的方法

3、客戶的表三大報表分析

三、1．資產負債表的資產質量、財務結構、負債及所有者權益分析

2．利潤表中盈利情況和盈利質量分析

3．現金流量表中現金流量、結構等分析

對企業的經營及財務狀況的分析

四、企業三大報表之間的勾稽關系

1.財務分析的六大指標分析企業經營及財務狀況

2.盈利能力指標

安全性指標

運營性指標

生產性指標

增長性指標

現金流指標

3.不同企業類型、企業戰略、營銷策略、產品生命周期等對企業財務指標的影響

對企業財務報表粉飾的識別

五、企業財務報表粉飾的理由

1.企業財務報表粉飾的邏輯

2.企業財務報表粉飾的識別路徑

3.企業財務報表常見粉飾手法及案例分析

4.小微企業常用報表粉飾的手法及案例分析

5.現場調查及大數據分析識別企業真實經營、財務狀況和風險情況

六、非財務信息的收集與風險識別

1.銀行大數據分析企業經營及風險情況

2.如何查證企業征信來判斷企業經營情況

3.如何通過貸款保證或者小額貸款的相關要素的實際情況進行企業風險判斷

4.如何判斷企業的持續經營及盈利能力

5.對企業的資金缺口、還貸能力及貸款整體風險分析

七、對企業的資金的預測

1、對企業的缺口分析

2、對企業未來現金流的分析

3、對企業還貸能力的分析

4、對企業綜合情況及貸款風險的判斷

5、如何控制貸款的風險發生：體系、流程和貸后管理

6、總結及答疑