商業銀行對公授信盡職調查八步法
主講老師: 秦英 查看講師詳情>>
工作背景：
曾任世界500強企業、寶馬汽車金融（中國）有限公司經銷商信用審核和風控管理高級經理
曾任世界500強企業、約翰迪爾（中國）有限公司信貸部高級經理
曾任世界500強企業、大眾汽車金融（中國）有限公司零售融資和批...
主講課程：
商業銀行，金融機構—信用審核系列：
《商業銀行，金融機構，授信企業—貸前對公授信盡職調查八步法》
《商業銀行，金融機構，授信企業—貸前盡職調查報告必備的10大要素》
《商業銀行，金融...
商業銀行對公授信盡職調查八步法課程大綱詳細內容
課程分類： 銀行對公營銷
課程目標：
輕松掌握對公授信盡職調查的8個步驟；
輕松掌握企業面臨的4大環境；
輕松掌握行業分析的2個模型工具；
輕松掌握企業經營分析的3個實用工具；
識別貸款企業財務的3大能力；
學會從5個角度識別企業財務報表之外潛在的運營風險
了解信用評級的框架和目前主流金融機構的評級方法；
掌握6種常用風控手段，提高風控水平，降低違約風險。
課程對象：銀行負責對公信用審核和風控管理的員工
課程時間：1-2天（6小時/天）
課程大綱:
前言：
目標：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排
自我介紹
課程安排
課堂要求
破冰游戲
正文：為什么要掌握盡職調查技術？
1、盡職調查的重要性：
對于銀行：
對于企業
對于個人
案例：探路者
2、盡職調查的思維邏輯：
由外入里、由簡到繁、由粗到細；
簡單介紹盡職調查八個步驟；
案例：探路者
第一步、怎樣對授信企業外部環境進行分析？
1、為什么要分析企業外部環境？
2、PEST模型：
什么是PEST模型？
怎么用PEST模型分析授信企業外部環境？
實戰訓練：
案例：探路者
第二步、對授信企業所在行業進行分析？
1、為什么要分析企業所在的行業？
2、波特五力模型：
什么是波特五力模型？
怎么用波特五力模型分析授信企業所在行業？
實戰訓練：
案例：探路者
3、微笑曲線模型：
什么是微笑曲線模型？
怎么用微笑曲線模型分析授信企業所在周期位置？
實戰訓練：
案例：探路者
第三步、怎么對授信企業優劣勢進行分析？
1、為什么要分析企業自身優劣勢？
2、SWOT模型分析：
什么是SWOT模型？
怎么用SWOT模型分析授信企業？
實戰訓練：
案例：探路者
第四步、怎么對授信企業生命周期進行分析？
1、為什么要分析企業生命周期？
2、企業生命周期曲線：
什么是企業生命周期曲線？
怎么用企業生命周期曲線來分析授信企業？
實戰訓練：
案例：探路者
第五步、怎么對授信企業的業務和產品進行分析？
1、為什么要分析企業的業務和產品？
2、波士頓矩陣模型：
什么是波士頓矩陣模型？
怎么用波士頓矩陣模型來分析授信企業？
實戰訓練：
案例：探路者
第六步、如何對授信企業進行財務分析？
1、為什么要對授信企業進行財務分析？
2、如何對授信企業進行財務分析？
償債能力分析；
償債能力包括哪些財務指標？
這些財務指標怎么計算？
這些財務指標能反應企業經營活動中的哪些問題？
實戰訓練：基于老師課前提供的
財務報表，分析償債能力
案例：XX企業
盈利能力分析；
盈利能力包括有哪些財務指標？
這些財務指標怎么計算？
這些財務指標能反應企業經營活動中的哪些問題？
實戰訓練：基于老師課前提供的財務報表，分析盈利能力
案例：XX企業
現金流能力包括有哪些財務指標？
這些財務指標怎么計算？
這些財務指標能反應企業經營活動中的哪些問題？
實戰訓練：基于老師課前提供的財務報表，分析現金流能力
案例：XX企業
3、如何識別財務報告之外的運營風險：
企業經營思路分析
第一還款來源分析；
未來現金流
資產周轉率
產品折扣和折讓
其他融資渠道分析
對違約成本進行分析：
財務成本；
法律成本；
道德成本；
案例：探路者
4、如何了解授信企業以往信用記錄？
中國人民銀行征信查詢；
法律訴訟查詢（裁判文書網）；
還款記錄；
庫存查詢記錄；
第三方信用評級機構信用評級；
第七步、如何對授信企業進行信用評級？
1、為什么要對企業進行信用評級？
2、為什么要了解其他金融機構信用評級？：
5、銀行：貸款五級分類方法；
6、汽車金融公司：A、B、C
3、怎樣全方位地對授信企業進行信用評級？
7、信用評級包含的模塊；
8、信用評級模塊占比設計；
案例：探路者
第八步、如何設置風控手段？
1、目前通常使用的風控手段有哪些？
抵押和浮動抵押；
質押；
擔保；
保證金；
預付款；
銀行保函；
GPS監控；
保理+ABS
共管賬戶；
其他；
2、如何根據不同企業的實際情況，靈活使用這些風控手段？
充分挖掘現有和潛在風險；
掌握風險控制邊界；
符合企業實際經營情況；
最大支持授信企業；
第九步、結尾
1、回顧培訓過程中關鍵的知識點；
2、強調盡職調查工作是風控的開始，調查越充分，后續風險控制越輕松；
3、鼓勵學員，學以致用，輕松掌握。
