早期預警系統的3+3管理流程
主講老師: 秦英 查看講師詳情>>
工作背景：
曾任世界500強企業、寶馬汽車金融（中國）有限公司經銷商信用審核和風控管理高級經理
曾任世界500強企業、約翰迪爾（中國）有限公司信貸部高級經理
曾任世界500強企業、大眾汽車金融（中國）有限公司零售融資和批...
主講課程：
商業銀行，金融機構—信用審核系列：
《商業銀行，金融機構，授信企業—貸前對公授信盡職調查八步法》
《商業銀行，金融機構，授信企業—貸前盡職調查報告必備的10大要素》
《商業銀行，金融...
早期預警系統的3+3管理流程課程大綱詳細內容
課程分類： 業務流程
課程目標：
掌握早期預警系統的3+3工作流程；
學會收集早期預警系統的3大數據模塊；
掌握早期預警系統的3個審核步驟；
了解早期預警系統的IT構架；
課程對象：金融機構風控管理團隊和IT團隊
課程時間：1-2天（6小時/天）
課程大綱:
前言：
目標：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排
自我介紹
課程安排
課堂要求
破冰游戲
正文：為什么要建早期預警系統？
17、早期預警系統的重要性：
對于金融機構：
對于企業
對于個人
案例：XXX汽車經銷商
18、早期預警系統的思維邏輯：
早期預警系統風控邏輯：越早開展，風險實際損失越??；
早期預警系統3步工作流程；
案例：XXX汽車經銷商
第一步、早期預警系統包括哪3大數據模塊：
17、財務模塊：
毛利率；
凈利率；
流動比率；
存貨周轉天數；
權益比例；
利息償還倍數；
財務費用比例。
18、運營模塊：
銷售完成情況；
庫存周轉天數
長庫齡存貨占比；
公司未來政策和發展方向；
輿情熱點+突發事件；
19、“直通車”模塊--直接將借款企業劃入早期預警系統清單的信息：
還款評級不達標；
庫存盤點評級不達標；
央行征信報告不達標；
法律訴訟。
20、案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預警系統
案例：XXX汽車經銷商
第二步、早期預警系統包括3步內部工作流程？
17、怎么應對早期預警系統提供的初步清單？
現場拜訪借款企業，了解第一手信息；
了解借款企業庫存情況；
了解借款企業還款意愿和第一還款來源；
了解借款企業主要管理人員變動情況；
了解借款企業抵押或質押情況；
與金融機構內部其他部門進行溝通和討論；
金融產品營銷部門；
渠道發展部門；
風險管理部門；
零售信貸部門；
財務部門；
與金融機構外部其他部門進行溝通和討論；
廠家銷售部門；
廠家渠道發展部門；
廠家財務部門；
廠家零件部分；
借款單位集團公司領導或財務部。
18、早期預警系統篩選清單和應對方法；
確定早期預警清單，并篩選出重點關注借款企業；
聯合各相關部門，制定行動方案并明確各部門職責；
行動完成，看風控目標是否完成？
目標實現，風險解除；
未達目標，暫停額度的使用；借款企業改正后，重新激活額度；
與目標差異較大，重新啟動全面盡職調查；
19、向金融機構CEO、CFO匯報并做最終裁決；
20、伴隨著新的信用審核，新的一輪早期預警系統開始啟動；
21、案例分析：寶馬汽車金融公司早期預警流程
案例：XXX汽車經銷商
第三步、怎樣搭建早期預警系統IT框架？
9、早期預警系統可使用的IT語言有哪些？
Excel;
SQL；
SAP;
案例介紹：寶馬汽車金融公司早期預警系統
10、早期預警系統的數據源有哪些？
財務模塊；
借款企業；
金融機構；
主機廠家；
運營模塊：
借款企業；
金融機構；
主機廠家；
第三方調查機構；
“直通車”模塊：
央行信用評級信息；
法律訴訟信息；
還款信息；
庫存盤點信息；
臨時額度信息；
輿情和熱點信息；
信息篩選邏輯和權重？
金融機構自己篩選邏輯和權重；
流動性；
盈利性；
還款記錄；
庫存周轉；
人員變動；
IT項目建議；
結尾+總結
18、回顧培訓過程中關鍵的知識點；
19、強調早期預警系統是未雨綢繆，后續現場調查和溝通是關鍵；
20、充分利用大數據和IT系統幫助提高早期預警系統水平；
